任意整理

任意整理の手続きや返済にかかる期間と信用情報

任意整理は、裁判所を通さないため、短期間で簡単に手続きが終わるため、債務整理の中でも最も利用されています。

この記事のポイント
  • 2~6ヶ月の短期間で手続きが完了する
  • 3〜5年の完済計画を立てる
  • 任意整理後、信用情報は5年は残る

任意整理の手続きにかかる期間は2~6ヶ月

事務所や借金の状況によって異なりますが、弁護士や司法書士に依頼してから2~6ヶ月程度で手続きが完了します。

  • STEP1.貸金業者に受任通知を発送
    当日~翌日

    弁護士や司法書士に依頼すると、業者に対して「借金に関する対応を債務者から依頼された」という受任通知を郵送します。業者はこの通知を受け取ると、債務者に直接的に取り立てや催促をすることができなくなります。
  • STEP2.貸金業者に取引履歴の開示を請求|2週間~4ヶ月
    正確な借金残高を確認するために、業者に対し取引履歴の開示請求を行います。業者によって開示されるまでの期間が異なり、多くの場合は2~3週間程度で開示されますが、状況によっては4ヶ月以上かかることもあります。
  • STEP3.和解交渉|受任から2~6ヶ月
    債務整理を請け負った弁護士や司法書士が依頼者と相談して決めた返済計画(案)を貸金業者に送り、月々の分割金額などの条件を交渉していきます。貸金業者と条件の折り合いがつけば、交渉成立となります。

この一連の流れで、任意整理の手続きが完了します。

一般的には、受任から2~6ヶ月の期間が目安ですが、多重債務者の場合、交渉する業者が多くなるため、期間が長引くことがあります。また、和解を締結させるには、貸金業者での検討や承諾も必要になるため、業者によっても手続きの期間が前後することがあります。

任意整理の返済期間は3~5年

任意整理の返済は、手続き後から3〜5年(36回〜60回)が目安となります。

任意整理した後に、また滞納してしまうようでは、借金問題を解決したとはいえません。ご自身の収入や借金の金額を考慮した上で、月々どのくらい支払えるか弁護士や司法書士としっかり相談して決める必要があります。

この条件での返済が難しい場合は、返済能力がなく、任意整理の交渉をしても無駄と判断されてしまいます。

この場合は、「個人再生」「自己破産」を検討することになります。

債務整理の概要
任意整理 裁判所を通さず、弁護士や司法書士が貸金業者と交渉することで、将来利息のカット(場合によっては元本の減額)によって月の返済額を抑える。無理なく返済を続けたい方におすすめ。リスクやデメリットが少なく、もっとも利用者が多い。
個人再生 裁判所を通して、借金を原則5分の1に減額して、し、3~5年で完済する手続き。所有する家を残すことができるのも特徴。他の借金返済で住宅ローンの返済が圧迫されてしまっている方におすすめ。再生計画と継続した収入が必要。
自己破産 裁判所を通して、借金をゼロにする手続き。借り入れの総額が大きく、毎月の返済で生活すら圧迫されている方・人生の再スタートを切りたい方におすすめ。借金はなくなるが、家や車などの財産は失う。

任意整理と信用情報

任意整理する前の信用情報

貸金業者は、信用情報機関の会員であり、お金を貸した人の返済状況を信用情報機関に提供しています。

約束どおりに返済していれば、信用情報が傷つくことはありません。しかし、借金の返済が2〜3ヶ月滞ると、信用情報機関に「延滞」と登録されます。つまり、ブラックリストとして登録されます。

基本的には、一度、ブラックリストに載ってしまうと、借金を返済後も一定期間は、信用情報がブラックになったままとなります。

信用情報機関に延滞情報が掲載されていると、原則的に他社を含めて新たに融資を受けられなくなったり、クレジットカードの利用ができなくなります。

任意整理した後の信用情報

任意整理をしてもすぐにブラックリストから外れるわけではありません。任意整理後も信用情報機関に5年間は事故情報として記録されます。

債務整理と事故情報登録期間
任意整理5年
自己破産5~10年
個人再生5~10年

ブラックリストに登録されると制限されること

ブラックリストに登録されると、利用が制限されることがいくつかあります。

普段何気なく生活していると、それほど不便に感じることはありませんが、いざという時に困ることもあるため、事前に確認しておくことをおすすめします。

  • クレジットカードの発行
    クレジットカード会社は、利用者に対する適正な審査と与信判断のために、信用情報機関の会員になっています。そのため、延滞をしていれば、簡単に調べることができます。過去にお金を返していない人には、審査が厳しくなり、クレジットカードが発行してもらえない可能性が非常に高くなります。
  • 奨学金の連帯保証人になる
    信用情報機関に登録され、その情報が共有されることで保証人適格を欠くと判断され、審査に通らない可能性が高いです。
  • 各種ローンを組む
    銀行ローン、住宅ローン、おまとめローンなど、様々なローンがありますが、これも同様に“お金を前借りする仕組み”つまり借金をすることと同義語になります。

借金の返済に追われることは辛く苦しいことですが、一つずつ解決することで、借金問題は確実に解決できます。一人で悩まずに専門家に相談しましょう。

任意整理に関するお問い合わせ

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