当サイトがおすすめする「みつ葉グループ」は、2012年3月に創業し、8年目を迎える総合士業グループです。東京・福岡・大阪・札幌・広島・沖縄の６拠点で、経験豊富な債務整理専属チームがフルサポートしています。
みつ葉グループは、弁護士・司法書士・行政書士・税理士・土地家屋調査士など多数の専門家を有する総合士業グループです。そのため、それぞれの専門家が連携・協力することで、あなたの状況に最適なワンストップサービスを提供することが可能です。
全国で365日24時間、いつでも相談可能です。また、相談は無料で受付けており、安心して相談できる良心的な事務所です。また、職場や家族、知人に知られたくないという方にもサポートをしています。
気になる費用ですが、分割払いができるため、手元にお金がなくても気軽に相談ができます。
みつ葉グループは、本当に必要な手続きを見極めてくれる良心的な法律・法務事務所です。もし借金問題に苦しんでいるなら、一人で悩ますに、まずは相談してみてください。あなたの借金の状況に合った、最善の解決方法を提案してくれます。
目次
借金４００万を返済した体験談
私は5年間で約４００万円の借金を抱えてしまい、ずっと返済を続けていました。
当ときはなかなか借金を減らすことができず、精神的に疲れ果てていました。
そんなときに、借金があっても即日で融資できるという広告を目にしてなんとか返済しようと思ったんです。
しかし、世の中そんなに甘いものではありませんでした。
それはいわゆるカード枠の現金化をするところだったのです。
結果として、カード枠の現金化は借金はさらに増えることになり、500万円近くまで膨れ上がっていました。
何度も死ぬことを考えては、思いとどまっての繰り替えしをした結果、家族に借金のことを打ち明けました。
家族と一緒に借金の返済をどうしたらいいか、早く返せる方法はないか考え、最終的に弁護士・司法書士に相談をしようという結論になったのです。
借金返済の相談をした結果
弁護士・司法書士の先生に借金返済相談をしたところ借金は返さなくても良いとのことでした。
この話には驚きました。私の場合は過払い金が発生していたため、全て相殺されたんです。
正直、もっと早く弁護士・司法書士事務所へ行っておけばよかったと思いました。
今までの苦労を振り返ると、借金をたくさん作らずに済んだし、返済であんなに悩む必要はなかったんです。
借金返済の方法は一つ間違えると、時間もお金もとことん無駄にすると身をもって実感しました。
消費者金融からお金を借りて、それでも返済に困っている人は、数百万人といるとききます。
返済に困って自殺を考える人や、犯罪に走る人も少なくありません。
借金がチャラになった今だからこそわかるのですが、借金の問題を一人で抱えて悩む時間は本当にもったいないです。
それよりも、弁護士・司法書士の先生に相談をした方が精神的にもかなり楽ですし、返済計画をたててもらったり、業者と交渉をして、利息分をなしにしてもらったり、返済スケジュールを延ばしてもらったりと、借金に対して打つ手を出してくれます。
一人ではどうにも返済できなくても、弁護士・司法書士に依頼をする事で、打つ手が見えてくるのです。
弁護士・司法書士に借金相談をするなら
借金問題の手続きは複雑で、かつ専門知識がないとどの手続きをするべきか、判断できないことが多いです。
例えば自己破産しか無いと思った人が任意整理を行うことはよくあります。
実際、債務整理手続きの8割は任意整理が行われていると言われています。
手続きを開始する前の相談は無料で受付けているので、自分で判断することが難しい場合は、一人で悩まずに、まずは弁護士・司法書士に相談することをおすすめします。
借金の落とし穴はどこにでもある
今の日本というのは、豊かである反面消費が激しい社会でもあります。
その中で、生きていくとどうしても借金がまったくない生活をするというのが非現実的です。
例えば、住宅を買うとなれば、住宅ローンを組むのが一般的です。これもまた借金ですし、クレジットカードで何か買うときもの同じです。
私もカードを使い始めた頃は、借金をしているという感覚はありませんでした。
使用したものの決済のためだけに使っているから大丈夫と思っていたのです。
しかし、それがいつのまにかキャッシングを利用するようになりました。
その頃は特に返済でトラブルもありませんでしたが、徐々にクレジットカードの使用率も上がり、キャッシングの利用も増えるようになっていってしまったのです。
自分のお小遣いが足りないときとか、家にいれる生活費が足りないときの穴埋め程度に利用をしていたんです。
それが、家計は段々火の車状態になっていき、いつのまにか借金まみれとなり、返済不能になってしまいました。
当ときは今とは違って、取立ての督促電話も厳しくて精神的にかなり追い込まれてしまいました。
落とし穴にはまった当時
借金の支払いがだんだん厳しくなって、収入ではどうにも返済できなくなるほど、いつの間にか借金が膨れ上がっていってしまうのです。
借金は、元金以外に利息があるためこの利息がどんどんきつくなっていくんです。
そして借金を返すために、新しく借金をするとさらに利息が増えてしまうので、借金地獄になってしまうのです。
借金は、恐ろしい勢いで増えていくので、一度多重債務になると、債務整理などをする以外手段はないと私は思います。
実際に自分ではどうすることもできない債務整理が必要な場合は、とにかく早め早めに相談するのがおすすめです。
今の日本の状況から考えると、収入が伸びるなんて事はなかなか難しいからです。そうなると、借金を借金で返すようなことに繋がっていってしまいます。
最初はなんでもない借金なので、すぐに返せると思っているんです。
しかし、借入れが一社では足りなくなり、二社目の消費者金融から借金をすることになって。
借りた分を一社目の返済に回す。当二社目の借金は利息ぐらいしか払えない。
そうすると、一社目の方には信用があるので、借り入れ限度額が膨らみます。
そして一社目から、さらに借金をして、という感じで段々借入れ限度額が増えていって上がっていってしまうのです。
このようにして、借金をする事になれてしまうと、いつも借金のことが頭にある生活になり、そして病気など不測の事態で大きな出費が必要になってしまうと、もはや返済不能に陥ってしまいます。
借りたお金に利息をつけて返済をしていくというのは、ものすごく大変な事なのです。
弁護士・司法書士が教えてくれた借金返済方法
弁護士・司法書士に相談すると、主にこの4つの中で、ベストな選択を一緒に考えてくれます。
自己破産・・・借金を返せなくなったときに､一定の財産を債権者たちに平等に分配する一方、「免責」を受けることで、借金を全額免除してもらう手続き
民事再生・・・ある一定の安定した収入が見込まれ、「自宅を手放したくない」「破産すると資格（職業）がなくなるのは困る」といった相談をされる方に提案する手続き
任意整理・・・弁護士・司法書士が貸金業者等の債権者と交渉して借金の減額を求める手続き
特定調停・・・簡易裁判所の調停委員を介して話し合いで解決する手続き
相談をする前に、自分にはどの方法がベストなのか、ということをどうしても考えてしまいます。
しかし、借金の状況や現在の収入、家庭の状況、仕事の状況などの背景などを考慮して考えていかなければベストな選択を出すというのは難しいものがあります。
特に、裁判所などに行かなくても済む、任意整理の場合は、貸金業者などの債権者側との交渉を行っていくものになるため、腹の探りあいみたいな部分でもあります。
この辺りも含めて、打ち合わせをしなければいけないので、弁護士・司法書士に依頼を行うときはできるだけ自分のことをオープンにして、借金の返済を相談するのがおすすめです。
その上で、弁護士・司法書士の判断を任せていきましょう。
毎月の返済が限界になっていている場合
よくある相談事例としては、借金の返済額が、限界まできていて、生活費がなくなってしまいそうという状況になっていることです。
この場合、自転車操業になる手前の状態なので、借金返済のために、新しく借金をするか、滞納をして遅延損害金が増えてしまう恐れがあります。
滞納した状況が続くと多重債務に陥り、個人信用情報に事故登録される可能性があります。
いわゆるブラックリストに載ってしまうということです。
私からアドバイスできることは、借金の返済が難しくなった時、頼れるのは消費者金融など貸金業者ではなくて、弁護士・司法書士など法律の力です。
対応が早ければ早いほど、精神的にも金銭的にも負担が軽くなるので、早めに相談をするのがおすすめです。
生活が苦しくなってきている場合
生活が苦しくなっている場合、まず最初に毎月の収入と支出のバランスを見直していくことを考えるのがおすすめです。
そこで、借金の返済額をシミュレーションして計画をたてなおしていきます。
減らせる支出があるかどうか、増やせる収入があるかどうか見直して見てください。
どうしても目処が立たない場合は、弁護士・司法書士へ債務整理の相談など、借金返済計画を考えてもらうのが一番です。
借金に対しては、詳しい金利と月々の支払額を業者ごとに紙に書き出していくのがポイントです。
何社に毎月いくら支払いをしているのか、客観的に数字を見ることによって支出を冷静に見ることができます。
特に、家賃などの固定費を減らすことを考えると、それだけでぐっと支出が減るので、支出を減らすのに大きく役立ちます。
また、バイトをして収入を増やせるのなら一つの手です。
これら全てを行ってもどうしようもない場合は、借金返済の無料相談に連絡する一番です。
遅れれば遅れるほど、借金が増えていってしまう状況にあるので迅速な行動をしてください。
借金地獄から脱出するための制度
実際のところ「多重債務」が発生してしまうと、収入が増えたり、親族などから好意の資金援助を受けられたりといった特別のことがない限り、自分の力だけでその状況を抜け出すことは難しくなります。
それは「返すために借りる」ことをエンドレスに繰り返すだけの、果てない借金地獄に落ちてしまうのです。
もちろん、この状況から救い出すために、様々な救済制度が日本には備えられています。
なので借金で押しつぶされそうになっても、日本のセーフティラインはしっかりできているということを知ってしっかり、その制度や法律などを利用して、借金地獄から脱出を考えてみてください。
自己破産や個人再生などを使えば、返しきれない借金が免除になったり、減額したうえで分割返済を認めてもらえたりするのです。
また、法律上の制度に頼らなくても弁護士・司法書士など専門家の力を借りて債権者と私的に話し合い、元本や利息をカットしたり返済期限を伸ばしたりと、負担を軽減する合意をしてもよいのです。
こういった任意整理を行うのも借金地獄を脱出するための有力な手段です。
他に具体的に借金の相談をするとどんなメリットがあるか
過払い金にについて
この体験談では銀行のみならずサラ金からもお金を借りていました。
サラ金など貸金業者の貸出し金利は、グレーゾーン金利というものがあります。
2007年頃の改正貸金業法完全施行より前は、条件付きながら年20％～29.2％まで許されていました。
一方、銀行ローン金利の上限は利息制限法の規定どおりで、貸付額に応じて年利15～20％です。
このように、二つ上限設定があって、この間のことをグレーゾーン金利とよ知られていたのですが、それが現在は一本化されました。
そのため、以前このグレーゾーンの間に払っていた分の金利は、払いすぎたお金なので過払い金として変換されることになっています。
払いすぎた利息分があればあるほど、借金が減額される可能性があり人によっては借金がチャラになるだけでなく、お金が戻ってくる場合もあるのです。
取立てについて
借りたお金の返済が遅れると、貸主である業者から返済の督促がきます。
しかし、貸金業者による夜間（午後9時以降午前8時まで）の電話や自宅訪問、あるいはいやがらせで職場へ掛けてくる電話など悪質な取立て行為については、貸金業法が罰則をもって禁止しています。
また、弁護士・司法書士に任意整理などの依頼をすると、まず、借金の督促が全てストップします。そうすることで、精神的にかなり楽になれます。
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債務整理の手続きを行うなら、実績も経験も豊富で、借金で苦しむ人に理解がある弁護士・司法書士に依頼することをおすすめします。
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