エポスカードのキャッシング枠やショッピングで借金をしてしまい支払日にお金がなく滞納してしまう人は多いようです。
よくあるケースとして聞くのが、引き落とし口座が給与振り込み口座と別なので、うっかり支払日から延滞してしまうというケースは多くあるらしいです。
このエポスカードでの滞納、支払いは後で大丈夫だと思ってませんか？
実はかなり危険で、滞納で利息が付くだけじゃありません。
気がついたらあなたの信用情報は傷だらけになり、ブラックリストに載って強制解約されたり、他のクレジットカードでキャッシングしようと思っても信用情報に傷がつき借りれなくなります。
こうなってしまうと車や住宅などを購入するときにローン、そしてエポスカードの本社から一括請求がされる可能性があります。
もし、既に延滞していて一括請求の督促状が来ているという人がいたら決して放置してはいけません。
エポスカードに訴えられる可能性があります。一括請求が来たタイミングで支払うことができない場合、すぐに弁護士・司法書士に相談して下さい。
弁護士・司法書士なら分割で支払う手続きを行えます。
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目次
滞納してしまうことで起こるリスク
エポスカードが使えなくなる
エポスカードの滞納が続くと、請求日の翌日からカードを利用できなくなります。
使えなくなる条件は過去の滞納経験も加味されますが、2～3ヶ月滞納するとエポスカードの場合はカードが強制的に停止してしまいます。
光熱費などの公共料金の支払いをエポスカードで行っている場合、クレジットカードの支払い停止と同時にライフラインの支払いも滞ってしまいます。
こういう場合の多くは信用情報を傷つける原因になります。
さらに滞納を3ヶ月間続けた場合、強制解約となります。
文字通り、クレジットカードの契約を切られるということです。
この状態になると、二度とエポスカードを作ることはできなくなります。
エポスカード本社の滞納者に対する対応
取り立てが発生
滞納後、翌日からエポスカードからの取り立てが始まります。
取り立てといっても、電話での督促電話かハガキでの請求書送付が主ですが、滞納が続く場合は自宅への電話や職場に電話してくる場合もあるため、決して放置してはいけません。
ブラックリストに載ってしまう
エポスカードの場合、一ヶ月目は大丈夫ですが二ヶ月滞納が続くと信用情報に傷がつきます。もし、三ヶ月滞納が続いた場合はブラックリストに載ってしまいます。
この状態になると、信用情報機関を通して他の金融機関にも共有されてしまい、今後クレジットカードが作れなかったり、自動車や住宅ローンは組めなくなります。
しかも、ブラックリストに載ってしまうと5年間はどんな手を使っても解消されません。
今までの借金を一括請求
エポスカードは3ヶ月滞納を続けると強制解約になってしまい、最後に一括請求の通知が手元にきます。
この一括請求が裁判所からの督促だった場合、法的な強制力があるため、たとえお金を持っていない場合でも支払いを拒否するこはできません。
さらに督促状の発行から2週間以内に支払わなければ給料の差し押さえが発生します。そうなると会社の人間に借金をしていることが広まってしまう恐れがあります。
この流れになってしまうと、お金を返すために他の金融機関からお金を借りるという状態、「多重債務」に陥ってしまうのです。
多重債務の体験談
ここで、実際に多重債務がどれだけ怖いのか、多重債務を経験した人からの体験談でお伝えします。
30歳 東京都在住のOLの体験談
私はエポスカードのキャッシングがきっかけで借金200万まで増えて、返済できずに滞納していました。
借金を重ねた理由は浪費です。夜遊びが楽しくなり、給料以上に使うようになりました。
その後自営業を始めましたが、お金が入ればすぐ遊びに使い、遊べば遊ぶほど欲望が強くなり、どんどん借金を増やしていきました。
借金することに、最初は抵抗がありました。
1万円でも2万円でも、そのくらいの額でも、借金はしたくないと思っていました。
しかしクレジットカードでキャッシングすることができて、感覚が麻痺していったのです。
「こんなにも簡単に借金ってできるんだな」と思いました。
ATMで気軽に借りることができた瞬間、拍子抜けしたのです。
「これなら困ったときにまた利用できる」とも思いました。
しかしその考えが、借金地獄への始まりでした。
最初は困ったときにと思っていましたが、3万、5万、10万とキャッシングを重ねました。それと共にリボ払いのショッピングも重ねました。
その内どんどん金銭感覚が麻痺していき、借金を預金と勘違いするようになったのです。
ATMで借り入れするたび、貯金を下ろしている気持ちになりました。
すぐに限度額50万まで借りて、別のクレジットカードでも借金を重ねました。
そのうちエポスカードの限度額が100万円に増え、アコムからのカードローンも100万まで借りてしまい、瞬く間に200万まで借金が増えました。
返済額もどんどん増えていき、苦しくなって消費者金融の審査を受けました。
しかし、既に滞納をしていた私は、結果的に消費者金融の審査が下りませんでした。
今から振り返ればそれで良かったと思うのですが、当ときは返済に追われていたので、「どうしよう…」と怯えていました。
あと数日で返済日が来るけれども、返済額を用意できないという状態です。
結局私は、債務整理を行いました。
返済できずに迎えた翌日、カード会社から督促の電話が頻繁にくるようになり、司法書士事務所に任意整理をお願いしたのです。
その後督促の電話はすぐにストップし、家族や周囲に内緒で債務整理できました。
多重債務の危険性
多重債務者の理由の多くに、返済日に支払うために借り入れると聞きます。
しかし、多重債務は多くのリスクを含みます。
月の返済分を支払うためにお金を借りるとします。限度額があるため、2社から借りるとします。
当月の支払いはなんとか食い止めることはできますが、元々支払えなくなってしまった借金を支払うために借りたお金のため、直に支払うことはできません。
そのため次の返済も難しくなり、新たにお金を借りに行かないと行けなくなり自転車操業の状態になってしまいます。
コレを繰り返すと利息の返済分だけで生活を圧迫するようになります。
また、借入先が多いとどこからいくら借りているのか分からなくなります。これも多重債務のデメリットです。
多重債務になると借金を管理できなくなり、返済を忘れてしまうことや余裕があると思ってお金を使ってしまうことがあります。
多重債務に陥ってしまう前に、一括請求が来てしまうようであれば真っ先に弁護士・司法書士に相談して下さい。
国が定めた、借金救済措置である任意整理を行ってくれます。
債務整理について
債務整理とは、借金の減額や利息の免除ができる手続きのことです。
テレビCMや広告で目にするような、「自己破産」や「過払い金請求」なども債務整理の手続きの中の1つに含まれます。
手続きには3種類あり、負債者の借金状況や返済能力に応じてどの手続きを行うか選択できます。
- 任意整理・・・利息分の支払いを0にして返済総額を減らしたり、返済期限を伸ばす手続きです。
- 個人再生(民事再生)・・・裁判所の認可が降りれば、借金を支払い可能な金額まで減らすことができます。
- 自己破産・・・裁判所の認可、返済不可能な状態が認められた場合、全ての借金を帳消しにできます。
任意整理についてメリット
借金救済の手続きする8割の人は任意整理を行うと言われています。
任意整理の他に、自己破産や個人再生など、債務整理の方法がありますが、これらの制度と比較して、任意整理には以下のメリットがあります。
任意整理は裁判外の「和解」です。
任意整理は弁護士・司法書士と消費者金融の間で交渉することができるので、誰にも借金をしていることが知られないで返済しきることができます。
かわりに、自己破産や個人再生は裁判所を利用する手続きなので、誰にも知られずに借金を返すことは難しいと言われています。
さらに自己破産は「官報」に名前が乗ります。官報を個人で定期的にチェックする人はまずいないため、周りの人に知られることはありませんが記録には残り続けます。
これに対して、任意整理の場合は、官報に氏名が掲載されることはありません。
また、自己破産では財産の処分をしなくてはならず、職業制限もあるのですが、任意整理にはそのようなことはありません。
任意整理をするデメリット
任意整理をすると、信用情報機関に事故情報として記録されるため、新たにクレジットカードを作ったり、キャッシングをしたりすることができなくなります。
信用情報機関は民間の機関で全国で５社あり、信販会社やサラ金の会社はこれらに加盟し、顧客の情報を登録します。
そして、一社で返済が滞ればその情報が記録され、他の金融業者にもわかるしくみとなっているのです。
これにより、任意整理をした場合には、他の会社でクレジットカード作成やキャッシングをしようと思っても、契約ができなくなります。
その期間は最短で5年、長くても7年です。
お金を借りた金融業者がどの信用情報機関から情報を得ているかによってこの期間に差ができます。
ただ、考えようによっては、借金グセがある場合に新たに借りることができないのは逆にメリットにもなります。
エポスカードのキャッシングローンの任意整理について
ここで、先ほどの多重債務の例と同様に、以前エポスカードの任意整理について相談された内容を紹介します。
30代の専業主婦をやっているものです。
今、エポスカードのキャッシングローンで120万の借金があります。
今まで働いていたのですが、現在出産して産休をしており2ヶ月の赤ちゃんがいる為、働けません。
貯金は少しはあり、しばらくは月々3万位なら返せそうなんですが…そして子供が1歳なったらパートでもいいので、働くつもりです。
ただ、なにせ利子が多くて、元金が全然減らないというか…毎月4万円払っています。
さらにたまに延滞もしてしまっています。
120万のキャッシングローンといえば他に借金している人と比べると金額は少なく聞こえるかもしれません。
ですが、実際私の場合は働けてないので中々返済できません。
この借金は、実は旦那には秘密の借金でした。
こんな状況でも実家の家族や旦那にも秘密にして返済したいと思ってます。
自業自得なのは本当によくわかってるんですが、本当にどうしていいか毎日悩んでます。
任意整理をせず、今までみたく毎月ほそぼそと返済して、働けるようになってから返済したほうが方がいいのか、それとも任意整理した方がいいのかわかりません。
キャッシングローンでも任意整理したほうがいい
任意整理をすると利息をカットしてもらい、その約3年での分割弁済になります。
キャッシングローンで120万円の36回払いだと、毎月約3万3千円ですね。
これで確実に3年で終わらせることができます。もちろん旦那さんに借金を内緒で返済することができます。
デメリットは信用情報がブラックになってしまうことです。約5年間、新しく借り入れることやローンを組むことができなくなります。
あなた名義の借金でしたら、あなたしかブラックにならないので旦那さんはブラックにならず、旦那さん名義のローンなどは問題なく組めます。
また、クレジットカードじゃなくてもデビットカードは作れるので、5年間のブラックリストの期間をどうにか隠し通せるのではないでしょうか。
任意整理できた人からよく聞くのは、利息がなくなったので返済完了日が明確になったのが嬉しいと聞きます。
利息があると、何時終わるのかわからない不安でストレスが溜まってしまうので、たとえ120万のキャッシングローンでも、すぐに任意整理した方がいいでしょう。
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