借金滞納

クレディア|長期滞納で取り立ての電話やハガキが来てた時の対処法とは?|裁判になる前に解決する方法とは?

株式会社クレディアは、もともと消費者金融として営業していましたが、平成27年4月に貸金業登録を廃止しています。

したがって、現在では新たな貸し付けはおこなっておらず、既存の顧客に対する返済のみを受け付けています。なお、このような業者を「みなし貸金業者」といいます。

また、クレディアは平成27年に日本保証から以下の金融事業を承継しています。

そのため、以下の会社から借り入れをした方もクレディアから請求を受けることがあります。

日本保証から承継した事業

  • ステーションファイナンス事業
  • イッコー事業
  • プリーバ事業
  • トライト事業
  • ヴィンテージ事業
  • フォーメイト事業
  • たかせん事業

なかでも相談が多いのはステーションファイナンス(スタッフィ)からの借金に関してです。

この記事では、取り立ての電話やハガキが来てた時の対処法をご紹介していきます。

この記事のポイント
  • 返済可能な場合は、クレディアに連絡しましょう。
    きちんと連絡すれば、ほとんど問題はありません。お問い合わせ窓口に連絡し、支払可能な金額や支払日を伝えましょう。支払いの意思を伝えることが大切です。
  • どうしても返済の目処が立たない場合は、弁護士や司法書士に相談しましょう。
    長期間滞納すると法的措置が取られる可能性が高いです。返済ができず、督促が激しくなり、どうしたらいいか分からないという場合は、借金問題に強い弁護士や司法書士に相談して「債務整理」を検討しましょう。

クレディアの借金に関するご相談はこちら >>

クレディアの借金を返せない時の対処法

クレディアの借金を滞納してしまった場合、状況によって取るべき手段が変わります。

返済目処が立っている場合…クレディアに返済計画を相談する

今月はいつもの返済金額だとちょっと厳しい…
振り込みをつい忘れてしまった…

このような理由で一時的に返済ができなかったものの、一定期間があれば返済できるという場合は、わかった時点でクレディアに連絡してください。

督促の電話がかかって来てから事情を説明するのと、あらかじめ滞納しそうだということを伝えるのとでは、印象がずいぶん変わります。

支払いの意思があることを伝え、滞納金の具体的な返済方法を相談しましょう。一時的な支払日の延長や減額に応じてくれることもあります。

どうしても返済できる見込みがない場合は、弁護士や司法書士に相談する

どうしても返済できる見込みがない場合は、借金問題に強い弁護士や司法書士に相談することをおすすめします。

クレディアの返済が難しいからといって、借金を踏み倒そうとしたり、リボ払いを使ったり、他のカードローンから借入をしてしまうと借金が増えていくばかりで根本的な解決になりません。

また、滞納が長期化すると、督促が続き、最終的に裁判を起こされ、家、車、預金、給与などあらゆる財産を差し押さえられてしまいます。

督促を無視する方の中には、借金の返済に充てられるお金がないために連絡をできない方もいるかもしれません。

弁護士・司法書士なら、これらを今すぐ安全に止めることができます。

何も行動しなければ、状況がますます悪化してしまいます。もし借金で悩んでいるなら、なるべく早めに弁護士や司法書士に相談してください。

弁護士や司法書士に依頼することによって、国が認めた法的手続きである「債務整理」を利用することが可能です。これによって、借金の元本の減額や将来利息の免除などができる可能性があります。

また、借金には時効があります。場合によっては、時効期間が経過している可能性もあるため、こちらも合わせて確認してもらうことをおすすめします。

高額な費用のイメージの強い弁護士や司法書士はハードルが高いように感じるかもしれませんが、実際にはいくつかの手順を踏むだけで借金生活から解放される可能性があるため、弁護士や司法書士に相談する方が安く済むケースが多くあります。無料相談や分割払いも可能ですので、気軽に連絡してみてください。

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クレディアの借金を放置するとどうなるのか

クレディアの借金を返済できないとどうなってしまうんだろう…
ここでは、具体的な督促方法についてご紹介していきます。

電話による督促

自宅の電話やスマホで連絡が取れなければ、会社に電話をかけてきます。そうなると、職場の人に借金をしていることを知られる可能性があります。そのため、自宅やスマホに電話がかかってきた段階で必ず対応するようにしてください。

クレディアとしても大ごとにはしたくないと考えています。しかし、返済期日が守られていない以上、いつ会社に督促の電話がかかってもおかしくないということは覚えておきましょう。

もし会社に電話がかかってきて、自分以外の人が対応してしまった場合でも、スタッフが「クレディア」という社名を出すことはありません。しかし、何度も職場に身元が曖昧な人から電話がかかって来ると、会社の人に不審がられてしまう可能性があります。

なお、電話の内容としては、滞納をしているという事実確認をして、その場で支払い日を決定することを要求されます。

郵便物による督促

遅延損害金が発生しているにもかかわらず、電話にも出ずに放置し続けていると、郵便物による督促状が送られて来ます。この場合も、督促状だと分からないように配慮してくれます。

訪問による督促

電話や郵便を無視し、さらに滞納を続けた場合、訪問による督促をする消費者金融やカード会社もあります。クレディアもその一つです。

また、クレディアからの依頼で株式会社日本インヴェスティゲーション(本社:東京都中央区日本橋本町3-4-7新日本橋ビル)が自宅に訪問してくることもあります。

自宅まで取り立てに来た際、不在の場合はポストに「訪問通知書」が投函され、以下のような記載があります。

度重なる請求・通知にもかかわらず、貴殿から未だ契約どおりのお支払いを頂いておらず、本日ご事情等を伺うためのご相談訪問をさせて頂きました。

しかし、近隣に張り紙をするなど脅迫めいた激しい取り立ては法律で禁止されているため、絶対に行われることはありません。

脅迫のような取り立てがない点は、心配ありませんが、この段階を放置すると、裁判所を通して法的手続きが行われてしまいます。

STEP4.一括請求や差し押さえなどの法的手続き

借主に返済する意思がなく、督促も無視し続けると、法的手続きによって強制的に返済してもらおうとします。裁判所に手続きを申し立てると、法的回収行為として財産が差し押さえられてしまいます。

差し押さえの主な対象は、給与、賞与、退職金、家具、預貯金、宝飾品です。中でも優先的に差し押さえられるのが、「給与と預貯金」です。

ただし、給与と預貯金の全額を差し押さえると生活ができなくなるため、4分の1までと法的に定められています。しかし、この時点で会社には滞納している事実がバレてしまいます。

なお、実際の債権の回収については、債権回収会社が行います。>債権回収会社とは、銀行などから債権を買い取り、借金の取り立てを専門に行う企業です。取り立て専門と聞くと、恐喝まがいの取り立てをイメージしするかもしれませんが、法務省から正式に認められています。

滞納によって、信用情報にも影響が出る

クレディアの借金をどれくらいの間滞納すると事故情報が載るのかな?

滞納が続くと、信用情報に影響が出ます。

信用情報機関は、取引状況について、常に登録する必要があるため、1日でも滞納をすると、期日に入金が無かったとして滞納の記録をされる可能性があります。

また、2ヶ月を超えても、滞納をしていると異動情報が登録されます。この異動情報こそが事故情報になります。この事故情報は金額に関係なく滞納期間が続くと登録されるため、たとえ100円でも2ヶ月を超えても滞納をしている場合、他の金融機関でお金が借りられなくなります。

借金の減額や分割払いができる「債務整理」

借金を滞納してしまうと、「遅延損害金」という延滞料が加算される上に、最終的に裁判で訴えられて財産が差し押さえられてしまうこともあります。

そのため、借金が苦しい場合には、なるべく早く対処することが大切です。どうしても借金の返済に困った場合は、「債務整理」をおすすめします。

債務整理とは、「弁護士や司法書士に依頼することによって、借金の元本の減額や将来利息の免除などができる、国が認めた法的手続き」です。

弁護士や司法書士が行う法的手続きをいうとハードルが高く、「自分には関係ない…」と思ってしまう方もいるかもしれません。しかし、債務整理は、基本的にどなたでも利用できる国の救済措置です。

毎年200万人以上(※推定)が債務整理で借金問題を解決しているとも言われています。

この債務整理には、任意整理・自己破産・個人再生・特定調停の4つがあります。

4つの債務整理の概要
任意整理 裁判所を通さず、弁護士や司法書士が貸金業者と交渉することで、将来利息のカット(場合によっては元本の減額)によって月の返済額を抑える。無理なく返済を続けたい方におすすめ。リスクやデメリットが少なく、もっとも利用者が多い。
個人再生 裁判所を通して、借金を原則5分の1に減額して、し、3~5年で完済する手続き。所有する家を残すことができるのも特徴。他の借金返済で住宅ローンの返済が圧迫されてしまっている方におすすめ。再生計画と継続した収入が必要。
自己破産 裁判所を通して、借金をゼロにする手続き。借り入れの総額が大きく、毎月の返済で生活すら圧迫されている方・人生の再スタートを切りたい方におすすめ。借金はなくなるが、家や車などの財産は失う。
特定調停 裁判所を通して、調停委員が貸金業者と交渉することで、元本の減額や利息のカットによって、借金を3~5年で完済する手続き。低額の予算で借金を何とかしたい方におすすめ。手続きが複雑で成功率が低い。

どの手続きを選ぶべきかは、借金をしている方の借金額や期間、経済状況などによって異なります。

債務整理とは、あなたの借金を整理して無理のない返済額にする方法です。

借金返済を楽にして、生活を立て直すことができます。苦しい借金生活を抜け出すために、ぜひ弁護士や司法書士にお気軽に相談してみてください。

まずは弁護士・司法書士に相談

借金の取り立てに悩んでいる人のなかには、誰の力も借りずに自分で解決したいと思っている人もいます。

しかし、債権回収業者が連絡してくる時点で借金の返済が難しい状況です。

この状況で何をすれば、自分で解決できるのでしょうか。残念ながら、自力での解決は容易ではありません。

もしできたとしても、そこまでの道のりは険しいものになるでしょう。

できるだけ早く、苦しみのない生活を取り戻すためには、自分で解決しようとしないで弁護士や司法書士に相談することです。

債権回収業者への対応はもちろんのこと、自己破産すべきなのか、ほかの債務整理の手段を選ぶのがよいのかといったことも、専門家である弁護士や司法書士なら的確に判断しアドバイスしてくれます。

また、最初の相談は無料ですし、契約して弁護士・司法書士費用がかかることになっても分割払いができます。

まずは、無料相談を利用してみましょう。

クレディアの借金に関するお問い合わせ

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