セディナ債権回収から通知がきたとしても、直ぐに返す必要はありません。
なぜなら、借金の時効を迎えている可能性もありますし、セディナ債権回収の言い分は一括で直ぐに支払えというものです。
基本的に積み上がった借金はすぐに返せるものではありません。
そのため、分割で支払うことができ、確実に返済し切る見込みがなければいけません。
そういった時に、債務整理手続きを行えば利息を無くすことができ、借金も減額することができます。
そして、現在の収入をもとにして、無理なく現実的に返済できる計画を立て直すことができます。
基本的に、セディナ債権回収から電話が来ているということは、長期的に滞納を続けてしまい、滞納分をすぐに支払うことができない人でしょう。
しかもこういった人は、長期の滞納により信用情報に傷がついており、他の貸金業者からお金を借りることが難しい状態になっています。
いわゆるブラックリストに載っている状態です。
そんな人は、どこかから借りて凌ぐという方法はおすすめできません。
利息によって更に借金を増やすこともありえるので、債務整理の手続きを行って、確実に返済する道を作ることをおすすめします。
目次
セディナ債権回収の反応
セディナ債権回収は、あなたに督促状を送りつけてから反応がないと、直ぐに裁判所に訴状を出します。
そして、法的な強制力を持ってあなたの財産を差し押さえにきます。
財産がない人は、給料の４分の１を差し押さえられます。
収入の無い無職の人は、誰かに建て替えてもらうか自己破産するしかありません。
そういった状況にならないように、債務整理の手続きを行うことで差し押さえを防ぐことができます。
債務整理を行うと、セディナ債権回収側はあなたに取り立てを行うことも、連絡をすることもできません。
債務整理の手続を行うことで、弁護士・司法書士がセディナ債権回収宛に受任通知と言われる、弁護士・司法書士が介入したことを知らせる通知を行うからです。
この通知を受け取ると、債権者側は借金をした人に連絡を取ることが出来なくなり、弁護士・司法書士を通して話を伝えることしかできなくなります。
この状態になると、セディナ債権回収は自己破産や個人再生など、回収できる金額が減る手続きが行われないように動き出します。
例えば、任意整理という返す元本はそのままで利息分が返ってくるような手続きをすすめてきます。
一般的に、自己破産や個人再生は必ず裁判所から審査が入り、許可が必要になります。
そのため、安定した収入がある人の場合は手続きの許可は降りません。
そういった場合に任意整理手続きが行われるため、セディナ債権回収の任意整理条件はよく確認しておく必要があります。
弁護士・司法書士は、任意整理の条件が本当に現実的なものなのか、セディナ債権回収側にとって有利な条件になってないかを確認してくれます。
そして、セディナ債権回収に有利な条件であれば、こっちが有利になるように交渉をしてくれます。
債務整理と信用情報
債務整理をすると信用情報がブラックになり、カードが作れなくなると言われています。
カード利用は、厳密言うとカード会社に建て替えてもらっている状態で、借金していると同じ状態です。
カード会社は「うちが立て替えた分をちゃんと払ってくれそうか」とか、「いくらくらいまでならちゃんと払ってくれそうか」という観点から審査をして、申込者にカードを発行してもいいかどうかを判断します。
審査内容が公表されているわけではありませんが、
- 年収
- 職業
- 勤務先
- 持ち家の有無
- 他の会社からの借入
- カードの利用状況
- 過去の借入・返済状況といった借金に関する状況
これらについては、間違いなく重視されているといってよいでしょう。
そして、借金に関する情報は信用情報に登録されています。
信用情報とは、ローンなどの利用における支払い状況や利用残高などの情報です。
そのため、各カード会社は申込者がどこの会社からいくら借りているか、債務整理や滞納、延滞の有無などの情報を確認することができます。
債務整理の登録があると審査に通らず、カードを作ることができません。
ブラックが心配な方
自分の信用情報がブラックリストに載っている思うなら、まずは専門家に相談してください。
ブラックリストに載ってしまうと、借金を完済してから最低でも5年間はクレジットカードや住宅ローンなど、お金を借りることができなくなります。
そうなると、まずは完済しなくてはいけなくなるため、債務整理をしたほうが良い状況になります。
当サイトがおすすめする「みつ葉グループ」は、2012年3月に創業し、8年目を迎える総合士業グループです。東京・福岡・大阪・札幌・広島・沖縄の６拠点で、経験豊富な債務整理専属チームがフルサポートしています。
みつ葉グループは、弁護士・司法書士・行政書士・税理士・土地家屋調査士など多数の専門家を有する総合士業グループです。そのため、それぞれの専門家が連携・協力することで、あなたの状況に最適なワンストップサービスを提供することが可能です。
全国で365日24時間、いつでも相談可能です。また、相談は無料で受付けており、安心して相談できる良心的な事務所です。また、職場や家族、知人に知られたくないという方にもサポートをしています。
気になる費用ですが、分割払いができるため、手元にお金がなくても気軽に相談ができます。
みつ葉グループは、本当に必要な手続きを見極めてくれる良心的な法律・法務事務所です。もし借金問題に苦しんでいるなら、一人で悩ますに、まずは相談してみてください。あなたの借金の状況に合った、最善の解決方法を提案してくれます。
セディナ債権回収からの連絡の意味
債権回収会社から、連絡が来るということは、あなたの信用情報は事故情報に載っていると思って下さい。
なぜなら、信用情報が事故情報に載ってしまう条件に、代位弁済されると事故情報に載るという条件があります。
この代位弁済とは、債権回収会社や保証会社などが、あなたの滞納していた分を肩代わりしてくれるという意味です。
そのため、セディナ債権回収から連絡がくるということは、あなたの信用情報に傷がついたという意味でもあるのです。
ブラックになるとカードが使えない
債務整理をすると、自己破産の場合は5年～10年という長期間、各信用情報機関(CIC情報やJICC情報)に、事故延滞情報が登録されます。
その期間中は、基本的にどのカード会社に申込みをしても、審査は通らないと考えて良いでしょう。
債務整理をすると、金融事故を起こしたことになり、事故情報が登録されるのでまずクレジットカードは作れなくなります。
このような内容から総合して考えても、金融事故を起こしてブラック履歴を持ち、カード解約という状態に陥ってしまった人が使えるカードは世間一般には存在しません。
各カード会社では「信用できない人には、利用してもらいたくない」と考えています。
そのため、カードが作れなくなった人でも利用できるというような、いい加減なカードの勧誘に気をつけてください。
そういった勧誘をする業者は闇金の可能性が高いです。
信用情報を調べるならCICを確認
まず、自分のクレジットカード履歴(事故情報)を確認したいのであれば、株式会社シー・アイ・シーの照会で十分です。
なぜなら、日本には割賦販売法や貸金業法という法律があり個人信用情報機関の照会を義務付けている関係上、クレジットカード会社がCICの会員ではないということがありえないからです。
従って、信用情報の開示情報を請求すれば、異動情報(延滞情報)を確認することができます。
CICだけでは情報が不十分
キャッシングで借金を作った場合は場合は、貸金業法の指定信用情報機関が、株式会社日本信用情報機構(JICC)とCICとなります。
そのため、JICCの情報開示も必要となる場合もあります。
CICやJICC、後述の全国銀行信用情報センターもCRINといいます。
このJICCに繋がる約70%程度が、消費者金融会社です。
消費者金融会社のおよそ80%がJICCと繋がっているので、一般的なキャッシング機能を持つ会社は加入しています。
債務整理しないクレジットカードの更新
債務整理を行うと、クレジットカードは全て強制解約というイメージがあるかもしれません。
しかし、任意整理や特定調停では「このクレジットカードは債務整理しない」ということもできます。
未使用のカードは債務整理の対象外
クレジットカードの中には、持っていてもほとんど利用していないものもあるでしょう。
例えば、お店で提示すれば割引が受けられるなど、優待サービスの利用目的で作ったカードです。
支払いで使ったことがないカードは債務整理の対象になりません。
また、残債が少額のカードも債務整理を行わない場合があります。
利用できない間の対応策
クレジットカードが更新できない場合はどうしたらいいのでしょうか。
信用情報が回復するのを待つ
まず、時間が解決するのを待つことです。
債務整理で傷ついた信用情報は一定の期間が経過すれば回復するので、再びクレジットカードを持てるようになります。
事故情報の保存期間
事故情報は、任意整理で5年間、特定調停で5～7年間、個人再生や自己破産では10年間保存されます。
この期間は新しいカードを申し込んでも審査を通過できません。
また、保存期間の起点となる日は債務整理の種類や信用情報機関によって異なります。
最新の信用情報を開示する
事故情報の保存期間が終わったかどうかは、各信用情報機関に情報開示請求をして確かめることができます。
請求できるのは原則本人で、インターネットや郵送などで受け付けています。
住宅ローンはいつ組める
住宅ローンについても、信用情報機関に事故情報があると審査はまず通らなくなります。
住宅ローンは、個人が利用するローンの中でも特に金額が大きくなるローンです。
数千万円のローンを組む人も多く、そのためローン審査をする金融機関も慎重になり、厳しく審査されることになります。
事故情報がなくても落ちる可能性はありますが、住宅ローン申込の前にはきちんと自分の事故情報が消えているか情報開示請求などを行って確認して申込するのが良いでしょう。
また、クレジットカード同様に、社内のブラックリストに載っている人はまず審査に通りませんので、整理対象とした金融機関で住宅ローンを組むことはできません。
銀行系カードローンを整理すると、大手の銀行が利用できなくなってしまうので注意が必要です。
借入はいつできるか
キャッシングやカードローンについても、基本的には事故情報が登録されているとまず審査に通りません。
そのため、債務整理をしてか5年から10年はキャッシング、カードローンは利用できないと考えたほうが良いでしょう。
そもそも、債務整理はキャッシングやカードローンの利用が元になっていることも多いので、同じ過ちを繰り返さないようにキャッシング、カードローンの利用は控えるのが賢明といえます。
クレジットカードや住宅ローンと同様に、キャッシングやカードローンでも整理対象とした業者からはいくら時が経過しても借りることはできません。
手続きごとの影響度
債務整理をして借金を完済してもすぐに普段通りの生活が約束されるわけではありません。
債務整理をすることで出る影響として、クレジットカードを作れなかったり、ローンを組めなくなったりしますが、その期間は手続きによって異なります。
また借金の滞納をしていると、借金の完済から5年後にブラック解除されるので、滞納の有無で大きな違いがあります。
どうせ債務整理をするなら、滞納をしていない状態で手続きした方がデメリットが少ないので、早めに専門家へ相談することが重要になります。
借金問題に強い弁護士・司法書士事務所の中には、無料相談を受け付けている事務所もありますので、まずは無料相談をしてみましょう。
債務整理でおすすめの弁護士・司法書士事務所
債務整理の手続きを行うなら、実績も経験も豊富で、借金で苦しむ人へ理解がある弁護士・司法書士に依頼することをおすすめします。
当サイトがおすすめする「みつ葉グループ」は、2012年3月に創業し、8年目を迎える総合士業グループです。東京・福岡・大阪・札幌・広島・沖縄の６拠点で、経験豊富な債務整理専属チームがフルサポートしています。
みつ葉グループは、弁護士・司法書士・行政書士・税理士・土地家屋調査士など多数の専門家を有する総合士業グループです。そのため、それぞれの専門家が連携・協力することで、あなたの状況に最適なワンストップサービスを提供することが可能です。
全国で365日24時間、いつでも相談可能です。また、相談は無料で受付けており、安心して相談できる良心的な事務所です。また、職場や家族、知人に知られたくないという方にもサポートをしています。
気になる費用ですが、分割払いができるため、手元にお金がなくても気軽に相談ができます。
みつ葉グループは、本当に必要な手続きを見極めてくれる良心的な法律・法務事務所です。もし借金問題に苦しんでいるなら、一人で悩ますに、まずは相談してみてください。あなたの借金の状況に合った、最善の解決方法を提案してくれます。
