借金滞納

アビリオ債権回収から取り立て|裁判や差し押さえになる前に解決する方法とは

この記事のポイント
  • 通知の「送り主」「内容」が正しいかを確認しましょう。
    債権回収会社と偽って架空請求をする偽業者が報告されています。まずは慌てずに通知の「会社名」「住所」「電話番号」が正しいかを確認してください。
  • 借金の時効を確認しましょう。
    最終支払日から5年/10年以上経過すれば時効が成立します。しかし、借金を認めるやり取りがあれば、それまでの時効期間はリセットされてしまいます。
  • 弁護士や司法書士に依頼して「債務整理」を検討しましょう。
    どうしても返済ができない場合には、国が制定した借金の救済措置「債務整理」を利用することで安全かつ確実に借金問題を解決できる可能性があります。

アビリオ債権回収とは

初めて聞いた名前だけど、アビリオ債権回収って何の会社?

アビリオ債権回収は、三井住友フィナンシャルグループの債権回収会社(サービサー)です。

債権回収会社とは、銀行などから債権を買い取り、借金の取り立てを専門に行う企業です。取り立て専門と聞くと、恐喝まがいの取り立てをイメージしするかもしれませんが、法務省から正式に認められています。

アビリオ債権回収は、SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)の100%子会社であり、三洋信販債権回収として設立され、その後、パル債権回収(プロミス株式会社100%出資)と合併し、現在のアビリオ債権回収になりました。

この経緯から分かるように、アビリオ債権回収は昔のサービスによって発生した借金の回収も行なっている老舗の債権回収会社です。

なぜアビリオ債権回収から取り立てが来るのか

なんでアビリオ債権回収から督促状が届くんだろう…身に覚えがない…

アビリオ債権回収は、「三洋信販債権回収株式会社」と「パル債権回収株式会社」が合併して設立された債権回収会社です。

三洋信販債権回収は、1999年に三洋信販(消費者金融)の100%子会社設立されました。この三洋信販の子会社には、「ポケットカード」「エージーカード」といったクレジットカード会社があったため、ご存知の方もいるかもしれません。

パル債権回収は、2001年にプロミス(消費者金融、現:SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の100%子会社として設立されました。

そのため、過去にこれらのカード会社や消費者金融で借入れしていて、滞納している場合は、取り立てがくる可能性があります。

また、アビリオ債権回収は、高い回収実績を持つため、これらの関連以外の多くの会社からも債権を受け付けています。

主な受託先は以下の通りです。

  • SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)
  • アットローン
  • ポケットバンク
  • エージーカード
  • シティカード
  • ジャックス
  • モビット
  • オリックス・クレジット
  • 新生フィナンシャル(レイク、GEコンシューマーファイナンス)
  • クラヴィス(クオークローン)
  • サンライフ
  • シンコウ
  • 東和商事
  • リッチ

これらの企業やサービスに心当たりがある場合は、アビリオ債権回収会社から取り立てが来る可能性があります。

特に、SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)は過去に様々な会社の吸収合併を繰り返しています。そのため、他社で借りた借金が合併によってSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)に移り、その後アビリオ債権回収に債権譲渡されている場合もあります。

債権回収会社は、国から正式に認められた企業であるため、取り立てには適切な対応が必要です。

アビリオ債権回収からの通知

アビリオ債権回収から以下のような通知が届きます。

  • ご通知
  • 催告書
  • お電話のお願い
  • 債権譲渡譲受通知書
  • 重要なお知らせ
  • 受託通知書
  • 債権管理回収業務に関する通知
  • 法的措置予告通知書
  • 法手続き予告通知
  • 支払督促予告通知書
  • 訴訟予告通知書

「債権譲渡通知」は督促の始まり

アビリオ債権回収の通知には、「債権譲渡通知」というものがあります。

これは、「債権が元債権者からアビリオ債権回収に譲渡された事を通知する書類」です。

たとえば、プロミスの料金が未払いになっていて、その料金を請求する権利をプロミスがアビリオ債権回収に譲ると、その事実が返済を滞納している人に対して通知されます。

債権譲渡通知は、届いた段階ですぐに何らかの措置が取られるわけではありませんが、債権譲渡があったのだという事実を通知する書類だと覚えておいてください。

一般的に、取り立ては借入れをした貸金業者が行われますが、これが取り立ての専門業者に委託されたということは危険信号です。

アビリオ債権回収から通知が届いたときの対処法

督促状が届いたけど返済できない…どうしよう
知らない会社だけど…もしかして架空請求!?

身に覚えのない会社からの通知だからと無視してしまう人もいますが、アビリオ債権回収から通知が届いた場合、無視だけは絶対にしてはいけません。

債権回収会社から通知が届く場合、裁判や差し押さえ強制執行の一歩手前の可能性があるため、一刻も早い対応が求められます。

STEP1. 通知の「送り主」「内容」が正しいかを確認する

知らない会社から請求書が届いたけど、詐欺じゃないの?

債権回収会社を装った偽業者が報告されています。債権回収会社は法務省に認可されているため、その信用力を悪用する業者もいます。

まずは督促の送り主が本当に「アビリオ債権回収」であるかを確認することが大切です。

通知に記載されている「会社名」「住所」「電話番号」が正しいかを確認しましょう。

会社名アビリオ債権回収株式会社 [Abilio Servicer Co., Ltd.]
住所(本社)東京都千代田区霞が関三丁目8番1号 虎の門三井ビルディング12階
電話番号(本社代表)03-6858-4445
許可番号1999年3月4日 法務大臣 営業許可番号 第5号

出典:アビリオ債権回収(株)公式HP

これらの情報と一致していない場合や身に覚えがない場合は、詐欺の可能性もあります。

念のため、正式な電話番号に電話して「督促のハガキ・電話があった」旨を伝えて、借金がアビリオ債権回収に移っているのかどうかを確認するのも良いでしょう。

また、「請求内容」「支払期限」「滞納金額」についてもしっかり確認してください。

STEP2. 借金の時効を確認する

もう何年も支払っていないけど、なんで今さら…

意外かもしれませんが、借金には時効があります。5年以上返済していない場合、時効となる可能性があるのです。

アビリオ債権回収会社からの通知が「請求書」の場合、「約定返済日」「支払期日」「期限の利益喪失日」といった項目がないか確認してください。

もし、そのような項目がある場合、その日付が5年以上前であれば消滅時効を主張できる可能性があります。

債権回収会社からの通知には、時効を中断させる狙いがあります。最後の返済から5年以上経過していると思われる場合は、安易に連絡しない方が安全です。

焦って連絡をしてしまい、1円でも返済をしてしまったり、担当者と電話で分割払いの話をしたり、減額のお願いをすると債務の承認となってしまい、それまで進行していた借金の時効期間がリセットされてしまいます。

法的知識が必要な手続きであり、闇雲に対応すると危険なため、ご自身で対応するのに少しでも不安がある場合は、弁護士や司法書士に相談することをおすすめします。

借金問題の経験豊富な弁護士や司法書士であれば、アビリオ債権回収に受任通知を送り、すぐに請求を止めて、時効の中断事由がないか確認したうえで、確実に消滅時効の手続きを行います。

条件によっては時効期間が10年になることも
以下に該当する場合は、時効期間が10年に延長されることがあるため注意が必要です。

  • 債務名義の記載がある場合
  • 訴状や支払督促が届いた場合

該当する方、心当たりがある方、不安がある方は、以下の記事を一度お読みください。

消滅時効とは「お金を貸した人がお金を借りた人に請求などせずに、一定期間が経過した場合に、お金を貸した人がお金お借りた人に返済を要求する権利が消滅する制度」です。
例えば、金融機関から借金をしていたものの、5年間以上一切請求もされず、返済もしていなかった場合、その金融機関に「消滅時効」を主張すると、金融機関は返済を請求することができなくなります。
債務の承認とは「自分に借金があることを認めること」です。
借金を認める念書を交わすなど書面だけでなく、電話などで連絡をして「もう少し支払いを待ってください」など、うっかり口頭で話をするだけでも成立してしまいます。

STEP3. アビリオ債権回収に返済計画を相談する

「最終返済日から5年経過していない」あるいは「誤って時効中断をしてしまった」ために時効が成立しない場合、借金を返済する義務があります。

対応しようと思えばできたのに、引き落とし口座の変更などが面倒で、つい先延ばしにしているうちに債権回収会社から通知が来てしまったという方も多いものです。

このような場合は、アビリオ債権回収に連絡して支払いの意思があることを伝え、具体的な返済方法について相談しましょう。

STEP4. どうしても返済できない場合は弁護士や司法書士と「債務整理」を検討する

時効が成立せず、返済目処も立たない場合、すぐに弁護士や司法書士に相談することをおすすめします。

アビリオ債権回収からの通知を放置すると、督促が続き、最終的に裁判を起こされ、家、車、預金、給与などあらゆる財産を差し押さえられてしまいます。

通知を無視する方の中には、借金の返済に充てられるお金がないために連絡をできない方もいるかもしれません。

弁護士・司法書士なら、これらを今すぐ安全に止めることができます。

何も行動しなければ、状況がますます悪化してしまいます。もし借金で悩んでいるなら、なるべく早めに弁護士や司法書士に相談してください。

弁護士や司法書士に依頼することによって、国が認めた法的手続きである「債務整理」を利用することが可能です。これによって、借金の元本の減額や将来利息の免除などができる可能性があります。

高額な費用のイメージの強い弁護士や司法書士はハードルが高いように感じるかもしれませんが、実際にはいくつかの手順を踏むだけで借金生活から解放される可能性があるため、弁護士や司法書士に相談する方が安く済むケースが多くあります。

弁護士・司法書士への相談・依頼を通じて分割払いで借金を支払うことが可能です。気軽に連絡してみてください。

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借金の減額や分割払いができる「債務整理」

債務整理とは、「弁護士や司法書士に依頼することによって、借金の元本の減額や将来利息の免除などができる、国が認めた法的手続き」です。

弁護士や司法書士が行う法的手続きをいうとハードルが高く、「自分には関係ない…」と思ってしまう方もいるかもしれません。しかし、債務整理は、基本的にどなたでも利用できる国の救済措置です。

毎年200万人以上(※推定)が債務整理で借金問題を解決しているとも言われています。

この債務整理には、任意整理・自己破産・個人再生・特定調停の4つがあります。

4つの債務整理の概要
任意整理 裁判所を通さず、弁護士や司法書士が貸金業者と交渉することで、将来利息のカット(場合によっては元本の減額)によって月の返済額を抑える。無理なく返済を続けたい方におすすめ。リスクやデメリットが少なく、もっとも利用者が多い。
個人再生 裁判所を通して、借金を原則5分の1に減額して、し、3~5年で完済する手続き。所有する家を残すことができるのも特徴。他の借金返済で住宅ローンの返済が圧迫されてしまっている方におすすめ。再生計画と継続した収入が必要。
自己破産 裁判所を通して、借金をゼロにする手続き。借り入れの総額が大きく、毎月の返済で生活すら圧迫されている方・人生の再スタートを切りたい方におすすめ。借金はなくなるが、家や車などの財産は失う。
特定調停 裁判所を通して、調停委員が貸金業者と交渉することで、元本の減額や利息のカットによって、借金を3~5年で完済する手続き。低額の予算で借金を何とかしたい方におすすめ。手続きが複雑で成功率が低い。

どの手続きを選ぶべきかは、借金をしている方の借金額や期間、経済状況などによって異なります。

債務整理とは、あなたの借金を整理して無理のない返済額にする方法です。

借金返済を楽にして、生活を立て直すことができます。苦しい借金生活を抜け出すために、ぜひ弁護士や司法書士にお気軽に相談してみてください。

アビリオ債権回収からの通知を放置するとどうなるのか

今までもカード会社からの通知を放置しても問題になったことはないから、今回も大丈夫かな?

繰り返しになりますが、債権回収会社から通知が届くということは、裁判や差し押さえなどの法的措置に、いつ移行してもおかしくはない状況です。

ここからは、アビリオ債権回収が取り立ての際に、どのような対応をするのかご紹介していきます。

借金の滞納期間と債権回収会社による催促内容
滞納直後〜1ヶ月電話やハガキによる督促
滞納から約1ヵ月配達証明・内容証明による督促
1ヵ月以上にわたり全く連絡しない場合自宅訪問/ブラックリストの登録/一括請求
支払い遅延が長引き、何も連絡せずに無視する場合裁判や差し押さえなどの法的手続き

電話やハガキ、自宅訪問による取り立てと一括請求

アビリオ債権回収に債権が移ると、まずは電話やハガキによる取り立てが行われます。さらに訪問での取り立ても行われます。

それでも支払いがない場合は、「一括請求」の通知が送られてきます。この一括請求が送られてくると、裁判や差し押さえ強制執行の寸前と考えてください。

アビリオ債権回収は、法務省が許可した正式な企業であるため、深夜や早朝に電話や恫喝をしたり、近所や玄関に張り紙を貼るといった違法な取り立てはしません。

しかし、無視を続けると親や保証人、職場に電話をかけるなど、取り立てが厳しくなっていきます。

一括請求を放置すると簡易裁判所から督促が届く

この一括請求書を放置すると、早ければ1ヶ月程度で簡易裁判所から「支払督促」が届きます。

支払督促とは、「このまま滞納を続けると、財産を強制的に差し押さえます」という通知書です。

簡易裁判所の支払督促は、特別送達という特殊な郵便で届きます。特別送達とは、公的な機関から書類を送る時に使われる方法で、封筒の表面には特別送達である旨が記載されており、必ず配達員から手渡しされます。

裁判所から普段目にしない形で督促が届くと動揺すると思いますが、絶対に放置してはいけません!

簡易裁判所の督促も放置すると、とうとう差し押さえ強制執行に

簡易裁判所から督促状が届くと、書類を受領してから2週間以内に何らかの返答をする必要があります。

これを無視して期日を過ぎてしまうと、全面的にアビリオ債権回収側の請求が認められ、裁判所から支払い命令が出てしまいます。

判決は、支払い命令を受け取ってから約2週間で確定し、いつ財産を差し押さえられてもおかしくない状況になってしまいます。

差し押さえの対象になるものは、預貯金や生命保険、株式、給料などにとどまらず、車や貴金属、骨董品なども含まれます。原則的には、最低限の生活の保障のためのもの以外はすべて対象になります。

このように多くのものを差し押さえられてしまうと大事なものを失うばかりではありません。給与が差し押さえられると会社に居づらくもなってしまいます。

実質上は生活が成り立たない状況になってしまうでしょう。また、この段階になってしまうと、弁護士や司法書士でも対処することは非常に難しくなります。

そのため、強制執行まで事態が進む前に手を打つことが大切です。

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