アプラス｜車のローンやカードローンで滞納は危険！その理由とは？

アプラスが提供しているローンで滞納している人は、今の状況を放置してはいけません。

滞納が続くと裁判になり、あなたの財産や給料が差し押さえられることになります。

そうなることを防ぐには、借金問題の解決を専門にしている弁護士・司法書士に相談してください。

借金問題は、生活を崩すほどの大きな問題なので、無料相談窓口を設けている弁護士・司法書士などを頼って、確実に解決していきましょう。

当サイトがおすすめする「みつ葉グループ」は、2012年3月に創業し、8年目を迎える総合士業グループです。東京・福岡・大阪・札幌・広島・沖縄の６拠点で、経験豊富な債務整理専属チームがフルサポートしています。

みつ葉グループは、弁護士・司法書士・行政書士・税理士・土地家屋調査士など多数の専門家を有する総合士業グループです。そのため、それぞれの専門家が連携・協力することで、あなたの状況に最適なワンストップサービスを提供することが可能です。

全国で365日24時間、いつでも相談可能です。また、相談は無料で受付けており、安心して相談できる良心的な事務所です。また、職場や家族、知人に知られたくないという方にもサポートをしています。

気になる費用ですが、分割払いができるため、手元にお金がなくても気軽に相談ができます。

みつ葉グループは、本当に必要な手続きを見極めてくれる良心的な法律・法務事務所です。もし借金問題に苦しんでいるなら、一人で悩ますに、まずは相談してみてください。あなたの借金の状況に合った、最善の解決方法を提案してくれます。

アプラスのローンの返済について

アプラスは新生銀行グループに属する大手クレジット会社で、車のオートローンが有名です。

他にも様々な種類のローンがあるため、これまでの支払い状況や金利によって選ぶべき債務整理の方法も異なってきます。

また、場合によっては債務整理をしないほうが良いこともあります。

アプラス以外の返済や支払いの滞納もあるなど、返済が難しくなっている借金が複数ある場合についても、解決方法を解説していきます。

どんな借金やローンでも、解決できる方法はあります。

難しい話ばかりになってしまいますが、借金返済、滞納、未払いの取り立てから解放されるためにも、ぜひこの記事をお役立て下さい。

債務整理について

アプラスを利用する人は、自動車ローンなどをきっかけに利用する人が多いです。

その時に、カードローンのキャッシング（借金）への抵抗感もなくなるのか、ローンを併用して使う人も多いです。

しかし、キャッシングの金利は自動車ローンや住宅ローンとは違い金利は高めに設定されています。

中にはしっかりと返済計画を守れないで浪費してしまい、返済しきれなくなる人もいます。

そんな人を救うための手続きの債務整理ですが、具体的にどんなメリットがあるかを紹介します。

借金の理由が問われない

債務整理とは、債権者と直接話し合いをすることにより、借金の返済金額と返済方法（月々の返済金額や返済期間など）を決め直して合意する手続きのことです。

債務整理のメリットの1つ目として、借金の原因が問題にならないことが挙げられます。

例えば

生活費不足
事業に失敗
詐欺に遭って借金が増えた
病院治療費支払いのために借り入れ
浪費・ギャンブルによる借金

このような場合でも、債務整理を行うことができます。

ただし、債務整理の手続きの１つであり、最終手段でもある自己破産の場合は理由が問われます。

これは、最初から自己破産目的でお金を借りて踏み倒そうという人への対策で、債権者側が一方的に不利にならないようにするためです。

自己破産をするときは、必ず裁判所から調査員が派遣されて本当に自己破産したほうが良いか、不正がないかを審査されます。

そのため、浪費やギャンブルなどが原因の借金問題の場合は、自己破産の手続きが出来ないことがあります。

債務整理の種類

債務整理には、細かく分けると

任意整理（利息をカットし返済期間を伸ばして月々の返済額を減らす方法）
個人再生（借金を返せる金額まで減額する方法）
自己破産（借金を帳消しにする方法）

この3つの種類があります。

任意整理は、借金をしている人の代理人になった弁護士・司法書士と債権者が直接話し合い、現実的な新しい借金返済計画を作り直すものです。

個人再生と自己破産は、裁判所を通して行う手続きで、行うには審査が入ります。

債務整理のメリット

家族や知人に秘密にできる

債務整理は家族や周囲の人に知られずにで手続きを進めやすいというメリットがあります。

借金している人は、借金問題を家族にも秘密にしている人が多いです。

任意整理の場合は裁判所も利用せず必要書類などもほとんどなく、私的な手続きで済ますこともできるため、周りに知られることなく手続きを進めやすいです。

整理する借金を選べる

任意整理の場合、手続きの対象にする債権者を選択できるメリットもあります。

債務整理をする場合、住宅ローンや車のローンなどがケースもあり、保証人がついている借金もあります。

このような場合に車のローンを対象にして債務整理をすると車が無くなりますし、保証人がついている借金を対象に債務整理をすると保証人に借金の請求が来て保証人に迷惑をかけてしまいます。

ここで、債務整理の場合なら、これらの借金を対象から外してそれ以外の借金だけを整理することができます。

よくある話では、奨学金を利用している人の場合、自己破産や個人再生を行うと保証人になった人に返済義務が移ります。

任意整理の場合はそういったケースを防ぐことができます。

個人再生や自己破産の場合、すべての債権者を対象にしないといけないため、保証人には必ず迷惑をかけることになってしまいます。

借金返済が楽になる

債務整理をすると、借金返済が楽になります。

また、貸金業法改正が実施された2008年以前から借金をしていた場合、過払い金が発生している可能性があるためお金が戻って来る場合があります。

該当する借金でなくても、債権者との合意後の将来利息の支払いをカットしてもらうことができるので、結果的に借金の返済額がかなり減額できます。

このように、債務整理には多くのメリットがあります。

債務整理は自分で行えるのか

債務整理は自分で行うことも可能です。

ただし、アプラスのようなカード会社との交渉は自力で成功させるのは難しいというのが実情です。

相手は一流の金融のプロです。弁護士や司法書士等の法律の専門家からの交渉依頼でない場合はそもそも受け付けない、という処理をされるケースもあります。

また、債務整理案件に慣れた債権者の顧問の弁護士・司法書士を相手に一般人が全うに戦うのは現実的ではありません。

債務整理は時間や手間のコストを考えると、専門家に依頼して代行をしてもらうのが賢明です。

また、結果費用はかかりますが取り戻せる金額も多くなるので結果、メリットの方が大きいといえます。

実際にほとんどの人が弁護士・司法書士事務所に依頼した上で、債務整理を成功させています。

債務整理の期間

アプラスの債務整理の手続きも、任意整理であれば、一般的な消費者金融と同じように1ヶ月~2ヶ月程度で終わるケースが大半です。

手続きも書類の準備ができれば、本人が行うことは弁護士・司法書士と1,2回の面談ぐらいをすることくらいです。

実際に、債権者であるアプラスの担当者と顔をあわせることはまずありえません。

中には、債権者と会うのが怖い。と臆してしまう方もいますが安心して大丈夫です。

債務整理の方法

債務整理には

将来発生するアプラスへの利息や遅延損害金をカットしてもらう任意整理
借金を返済可能な額まで減額できる個人再生
借金の元金の減額や全額免除を行う自己破産

この３種類があります。

アプラスのキャッシングローンを利用している人の場合は、そもそもの貸し出し上限金額も決まっており数千万の借金というものは発生しないため、多くの方は任意整理を選択することになるでしょう。

個人再生と自己破産のどちらを選択するべきかは、多くの場合「持ち家があるかどうか」がキーポイントになります。

個人再生の場合は、持ち家を処分することなく、借金の残高を3分の1まで減らしてもらうことができるためです。

自己破産の場合は、持ち家は処分する必要がありますが、借金の全額を免除してもらえるという大きなメリットがあります。

そして、他の金融機関やカーローンなど複数の借金を抱えてすべての支払いが困難になっている方は、一度借金の状況を把握する必要があるでしょう。

また、アプラスを相手に債務整理を行うといずれの場合も、「ブラックリスト」にのることになるため、新規のローンを受けることは難しくなります。

アプラスのキャッシングローン以外にアコムやプロミス、モビットなどの消費者金融からも、5年から7年間は新しい借り入れをする事はできなくなります。

専門家に相談で取り立てストップ

アプラスに限らず、すべての債権者に該当することですが、取り立てが無くなるというメリットがあります。

現在、毎日きびしい取り立ての電話や通知、督促を受けている人の場合、債務整理を専門家に依頼した瞬間ににこの取り立てが連絡がストップします。

借金の取り立てや督促で、うつ病や精神的にやられてしまう方も多いので、債務整理を行う上でメリットとして挙げられます。

借金は債務整理で減らせる

アプラスからの借り入れは長年借りているのか、金額の大小に関わらず、債務整理を行う事で減額してもらえる可能性が高いです。

債務整理の手続きの中で、どの方法をとってアプラスとの交渉を行うかは、専門家がメリットとデメリットをシミュレーションした上でアドバイスをくれます。

借金は悩んでいる間にも利息や遅延損害金が増え続けてしまいます。

一刻も早く弁護士や司法書士に相談をする事が重要です。

債務整理後の返済

債務整理後の返済については、債務者がアプラスの指定した銀行口座に毎月送金することになりますが、弁護士・司法書士事務所によっては返済代行サービスを行っているところもあります。

自分で返済すると返済漏れがあったり忘れてしまったりすることが心配な人は、このようなサービスを利用するのも良いでしょう。

ただし、返済代行サービスを利用すると、数千円程度の手数料が掛かることは知っておいてください。

債務整理の費用

債務整理をする場合、弁護士・司法書士などの専門家に手続きを依頼するかどうかによって費用が掛かります。

まず、弁護士・司法書士に依頼しなくても掛かる実費を見てみましょう。

債務整理を弁護士・司法書士に依頼せず、債務者が自分で手続きをする場合にはほとんど費用が掛かりません。

この場合、アプラスとの通信費用と合意書に貼り付ける印紙代くらいしか掛からないので、数百円～数千円で済みます。

債務整理の費用について

弁護士や司法書士に手続きを依頼すると、着手金と成功報酬金がかかります。

着手金とは、事件を依頼した当初にかかる初期費用のことで、報酬金とは、事件が解決した場合にその解決内容に応じてかかる費用のことです。

弁護士や司法書士の費用の金額は、自由化されているので各事務所が個別に定めています。よって、どの事務所に依頼するかによって、かかる費用の内訳や金額が異なってきます。

ただし、債務整理を依頼する場合の相場の金額はありますので、以下でご紹介します。

債務整理の着手金

債務整理の着手金は、債権者1社について2万円～4万円程度です。

着手金については、無料にしている事務所もあります。

債務整理の報酬金

報酬金についても、かかる事務所とかからない事務所があり、債務整理の報酬金には、減額報酬金と基本報酬金があります。

減額報酬金とは、相手方業者と交渉することによって借金返済額を減額することができた場合に、その減額の度合いに応じてかかる費用のことです。

減額報酬金がかかる場合の相場は、減額できた金額のだいたい5％～10％程度です。

基本報酬金とは、債権者と合意ができたことそのものに対してかかる費用のことです。

基本報酬金がかかる場合の相場は、債権者1社について2万円程度です。

着手金が無料の事務所では報酬金が高めに設定されていることが多いので、必ずしも着手金無料だからと言って安い事務所だとは限りません。

着手金がかかっても、減額報酬金がかからない事務所の方が良心的な事務所であることが多いです。

キャッシングの場合にも、かかる費用の相場は上記の一般的な債務整理の場合と同様です。

大手消費者金融だからといって、余計に費用がかさむことはありません。

よって、アプラスのキャッシングローンの債務整理をする場合には、いくつかの事務所で費用の内訳や金額を聞いてみて、なるべく安い事務所で手続きを依頼する方法がおすすめです。

債務整理すべき借金の目安

次に、借入額がいくらあれば債務整理すべきかという問題があります。

ここでも債務整理の利息カット効果が関連します。債務整理では、将来利息のカットをしてもらえることが主なメリットなので、借金残額が余りに少ないとメリットが小さくなります。

例えば借金残金が10万円の場合、年率10％でも年にかかる利息は1万円で、毎月1万円ずつ返済していたら10ヶ月で返済できてしまいます。

カットできる利息はほとんど無く、この場合は債務整理をしなくても充分完済できるでしょう。

むしろ、弁護士・司法書士費用の方が高くなってしまいます。

このように、債務整理をする場合、最低でも借入金額が20万円以上の借金を持っていないと、債務整理のメリットはほとんどありません。

逆に、借入金額が高すぎると、任意整理では借金を整理仕切れなくなります。

任意整理の場合、利息制限法を超過した利率での取引がなければ借金を減額することができないので、あまりに多額の借金があると、分割払いでも返済仕切れなくなるからです。