アイフル｜滞納問題を任意整理で解決した体験談

アイフルなど、消費者金融会社からの借金は高金利です。

消費者金融の他にも三井住友カードローンなどの銀行カードローンもかさむことがあり、支払いが苦しくなると返済を滞納しがちです。

借金返済を滞納すると、アイフルなどから一括返済請求されることがありますが、一括請求されたらどのように対処すれば良いのでしょうか。

今回は、アイフルの借金返済を滞納して一括請求された場合の対処法を解説します。

もし今すぐ借金問題を解決しなければいけない状態なら、借金の整理である任意整理を検討しましょう。

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アイフルの借金は解決できる

アイフルなどの借金も、借金問題の救済措置である任意整理の対象になります。

他に三洋信販、三井住友カードなどのクレジットカードや銀行カードローンなどがあって多重債務者状態になっていても、すべて任意整理で解決出来ます。

任意整理をすると、将来利息の支払いがカット出来るので、借金の総返済額が大きく抑えられます。

また、任意整理の場合、中古住宅ローンや不動産担保ローン、自動車ローン、保証人がいる借金などがあっても、対象とする債権者を選べるので整理したくない債権者はそのまま支払いを継続することが可能です。

アイフルなどの消費者金融などの借金は金利が高いので、利息制限法を超過した利率での取引があった場合、取引履歴を取り寄せて利息計算すれば、過払い金請求することが出来るケースもあります。

アイフルの借金を任意整理する方法

アイフルなどの消費者金融のキャッシング分などの借金を任意整理する方法を解説します。

まずは、アイフルなどの業者に対し、債務整理に入る旨を通知し、初回の貸付日から現在に至るまでの取引履歴の送付を依頼します。

そして、送られてきた取引履歴を利息制限法に引き直し計算します。

利息制限法引き直しソフトはインターネット上でダウンロード出来るので利用しましょう。

利息制限法に従って再計算した金額が、借金の返済総額になります。

これを3年～5年の期間内に分割弁済する計画を立てて、その内容に合意してもらえるかどうかを債権者に通知します。

その後債権者と交渉を重ねて、残債務の返済金額及び返済方法について合意が出来れば、その内容で和解書を作成して任意整理手続きを完了します。

合意後は、定まった和解内容に従って数年間アイフルなどに対して支払いを続けます。完済した時点で借金から解放されることになります。

なお、任意整理の取引履歴の取り寄せや計算、交渉や和解書作成の過程は弁護士や司法書士に依頼することも可能です。

一般的には弁護士・司法書士に相談依頼することが多く、そちらの方がメリットも多いのでおすすめです。

任意整理したことの影響

アイフルなどの借金を任意整理した場合、注意しないといけない問題があります。

それは、債務整理により信用情報機関が保有する個人信用情報に事故情報（事故履歴）が記録されてしまい、銀行等の金融機関や信販会社などの貸金業者の融資の審査に通らなくなってしまうことです。

こうなると、たとえ年収があっても、ローン申込みをしてもローンに通りません。

住宅ローンを組んだりクレジットカード（クレカ）の新規カードを作ることが出来ませんし、自動車ローンなどの利用も出来ないので大変不便になります。

どうしてもカードが使いたい場合には、家族カードを使わせてもらうしか無くなります。

この状態を俗にブラックリストと言っています。

アイフルなどの借金を任意整理すると、ブラックリスト期間が手続き後または完済日後（完済後）5年程度続くので注意が必要です。

アイフルの体験談

アイフルからの借り入れを債務整理する際の特徴や、アイフルの借金を滞納した場合の督促の様子を、実際の体験談を交えて解説します。

アイフルは、大手消費者金融の中では珍しく、滞納した場合の督促が厳しい傾向にあります。

よって、返済ができない場合には、頻繁な電話による取り立てや、場合によっては郵便で督促状が届くこともあります。

アイフルの返済に負担を感じている方は、高い利息が膨れ上がって滞納してしまう前に、返済を続けるのが苦しいと思った段階で債務整理を検討することをおすすめします。

過払い金発生の可能性も踏まえて弁護士・司法書士に相談してください。

アイフルからの取り立てについて

やはり出来るだけ遅延はしないことが望ましいので、遅れてしまった時には１日でも早くお金を工面して、支払いをしてしまった方が心が軽くなると思います。

長期の遅延は、精神的にも経済的にも負担が大きすぎます。

うっかりミスで１日や２日程度の遅延をした場合は、それほど取り立ての口調は厳しくありません。

漫画やテレビなどで見かける、恐喝まがいの厳しい取り立ては、基本的にありえません。

一般的な大手の消費者金融では、１日遅れたくらいでは、取り立ての連絡を取ることはありません。

謝罪と早々に入金を済ませれば「次回からは気を付けて下さい」と注意されるだけで済みます。

しかし、何度も滞納が続き、１か月以上の滞納になってしまうと、取り立ての口調も厳しくなってきます。

真面目に払っている人には、勿論親切に優しい口調で接しますが、借金を踏み倒しているような人には、やはり口調がきつくなります。

スタッフの対応がきつくなってくるのは、やはり１か月以上の遅延が発生するよう場合が多いので、長期の返済遅延は絶対に止めましょう。

また、短期の返済遅延も、数が多くなってくると、やはり厳しい口調に変わってきますので要注意です。

一括請求通知がきていたら

既に滞納を繰り返していて、アイフルのような消費者金融やカード会社の支払いが遅れていて、裁判・支払督促を起こされたという方への対処法を紹介します。

まず、アイフルのような消費者金融で返済が滞っていると、一括請求通知という内容で自宅のポストに、裁判所から封筒が届きます。

この書類は郵便で送られてきています。

特別送達という郵便で送られてくるため、送達した証明も裁判所側で行っています。

そのため、通知が送られてきていなかったという理由や、通知に気づかなかったという言い訳は一切聞きません。

この通知の返答期間は２週間以内となっており、この期間内に返答しなければアイフルなどの、貸金業者側の訴えが一方的に認めれられてしまいます。

そのため、２週間以内に滞納する必要があります。

裁判所からの訴状の中身

裁判所からの訴状の中身は、支払督促という内容の書類と異議申立書が同封されています。

こういった通知は、滞納するとすぐに訴えられるというと、借入をした会社によって対応が全く違います。

会社によっては１年以上裁判を起こさない会社もあれば、３~４ヶ月ですぐに訴える会社もあります。

例えば、直ぐに訴える会社の例をだすと、債権が債権回収に移った場合は３~４ヶ月で訴えられることが多いと言われています。

そのほかは、約１年で裁判沙汰になると言われています。

期間は会社によってバラバラですが、すべての会社に共通しているのは、今すぐ一括で支払えということです。

裁判所から訴状が届いた場合の相談

訴状や支払督促が届いた段階での相談については、弁護士・司法書士の無料相談を利用できますが、裁判になってしまったら弁護士・司法書士が少しでも介入すると、弁護士・司法書士側にも責任が生じる異なります。

基本的に、どの法律の専門家に相談しても、無料相談に乗ってくれるところはありません。

そのため、専門家に相談するとしたら、裁判の手続き前に相談しなければいけません。

アイフルの借金を債務整理するには

債務整理と言っても大きく分けて4つの方法があります。

それぞれには長所と短所がありますが、仮にアイフル1社の借金で払えず、それでも月々の収入がある程度はあるのであれば、任意整理が適している可能性が高いです。

自己破産も債務整理の一種ではありますが、アイフルだけや数社程度の借金ではあまりおすすめ出来る方法ではなく、その他の個人再生や特定調停についても任意整理に比べるとあまり利用されていません。

借金を任意整理で支払っていく

任意整理は自己破産とは異なり借金を無くすものではなく、あくまで返済計画を立て直して支払いを進めていくものとなります。

現在のアイフルの返済プランでは支払えない方が、債権者（アイフル）との示談交渉をして借金の減額をしてもらう手続きとなります。

現状の返済では苦しい方も、任意整理を行えば無理の無い返済を進めていけるようにもなります。

任意整理で利息がカット

アイフルに払えない理由の一つに、利息が高いことがあげられます。

何もアイフルに限らずですが、消費者金融は金利が高いので、返済が出来なくなってしまう場合が多いのです。

しかし、任意整理であれば利息をカットでき、さらには昔から長期間に渡って利用をしていた場合には、払いすぎた利息があればその分は元金分に充てられるので、借金の減額も見込めます。

裁判手続きではない任意整理

任意整理は文字通り、債権者と債務者による任意での借金の整理となるため、強制力を持つものではありません。

債権者側が応じなければいつまで経っても解決とならず、その間も支払いの催促の連絡が来る場合もあるのです。

そのため、交渉力が問われる手続きであるとも言え、個人で行うよりも弁護士・司法書士などの専門家に依頼をしておけば、スムーズに任意整理が進むようにもなるのです。

専門家に依頼をする

債務整理は全て自分ひとりで手続きを進めることももちろん出来ます。

しかし、任意整理などはいくら裁判手続きではないとは言え、アイフル側などの債権者との交渉もしなければならないので時間も手間も労力もかかります。

大変な労力をかけた挙句に合意に至らなければ、全て無駄になってしまうのです。

その点、弁護士・司法書士などの借金の整理を専門としている方に依頼をすれば、費用こそかかってしまうものの、ヒアリングを経て全て手続きを確実に進めてくれます。

個人では対応の難しい案件であっても、弁護士・司法書士ならスムーズに法的な知識を持って処理をしてくれるため、借金で悩んでいる方には心強い味方となってくれるのです。

滞納で債務整理をするなら

借金問題の手続きは複雑で素人では判断できない内容がたくさんあります。

手続きで記入しなければいけない書類も専門知識が必要ですし、そもそもどんな手続をしなければいけないかの区別もむずかしいです。

例えば、自己破産しか無いと思った人が任意整理を行うことはよくあり、時効で済む可能性のある借金もあります。

実際、債務整理手続きの8割は任意整理が行われていると言われています。

手続きを開始する前の相談は無料で受付けているので、自分で判断することが難しい場合は、まずは一度相談してみることをおすすめします。

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