ティー・オー・エムと消滅時効の援用｜ハガキが届いたら危険！裁判になる前に確認すべきこと

ティー・オー・エムとは

「ティー・オー・エムって何の会社？知らない会社から通知が届いて不安…」

ティー・オー・エム株式会社は北海道札幌市に本社がある貸金業者です。債権回収会社（サービサー）ではありませんが、消費者金融からの債権の債権の回収を行っているようです。

すでに時効期間が経過している債権を譲り受けたうえで、債務者に請求している場合が多いです。

ティー・オー・エムが取り立てる借金の元債権者

身に覚えがないからと無視すると、最悪の場合、裁判や差し押さえになるため、きちんと対応しましょう。

主な原債権者は以下のとおりです。

本当に借金の時効はあるのか

借りたお金は返すのが原則です。しかし、法律上は借りたお金を返さなくてもよくなる例外があります。

これは、「借金の消滅時効」といわれるものです。カード会社などの貸金業者からお金を借りた場合、最終返済日から５年で時効になります。

例えば、平成２０年１月に借入れをして、平成２３年１月で返済が滞った場合、５年後の平成２８年１月に消滅時効が完成します。

ただし、最後の返済から５年が経過する前に債権者が裁判上の請求をしてきたり、債務者が借金の一部を返済した場合は債務の承認となり時効が中断します。

よって、時効の中断事由がない限りは、最後に返済してから５年経過で時効が成立します。

通知が届いた場合の消滅時効

長年、借金を返済しないで滞納していると、ティー・オー・エムから請求書が届く場合があります。

ティー・オー・エムから請求書が届いたら、まず消滅時効の援用ができるかどうかを検討しましょう。

身に覚えのない会社だから言ってと架空請求と間違えないように注意してください。

通知のタイトルは様々ですが、内容が借金の請求であることに変わりはありません。

通知の中に、契約内容の表示があれば、そこに「期限の利益喪失日」「次回約定日」「最終約定弁済期日」といった項目があるかどうかをチェックします。

もし、その日付から５年以上経過している場合は、消滅時効の主張ができる可能性があります。

時効の援用ができるにもかかわらず、ティー・オー・エムに連絡をしてしまうと、債務の承認をさせられて時効が中断してしまう恐れががあります。

いったん、債務の承認してしまうと、たとえ時効の援用ができるはずであった場合であっても、それまでの時効期間がすべてリセットされてしまいます。

債務の承認は、借金の一部弁済だけでなく、分割返済に関する話をしただけでも該当することがあるので、安易に連絡をしないようにご注意ください。

通知書の中に「支払の催告に係る債権の弁済期」という項目があれば、その日付が５年以上前であれば時効の援用ができる可能性があります。

「減額和解のご提案」には１週間以内に連絡を頂ける場合は、損害金を免除した元金だけの支払いで済むようなことが書いてありますが、そもそも時効の援用ができるのであれば、元金部分についても支払う必要がないわけですから、借金が大幅に減額されているからといって安易に連絡をしないようにご注意ください。

一部でも返済してしまったり、同封されている回答書（もしくは債務承認兼相談申入書）に記入して返送してしまうと、消滅時効の主張ができなくなるおそれがあります。

また、電話で返済について話をしただけでも債務の承認となって時効が中断する可能性があるのでご注意ください。

もし時効の援用ができる場合は、内容証明郵便で通知する必要があります。自分で時効の援用をすることに不安がある場合は、経験豊富な弁護士や司法書士に相談することをおすすめします。

最終返済日から５年以上経過している可能性がある場合は安易に連絡することを避けましょう。

訴状や支払督促が届いた場合の消滅時効

裁判所から支払督促が届いた場合は、２週間以内に異議申立書を提出する必要があります。

なお、支払督促の中に、「期限の利益喪失日」の記載があるので、その日から５年以上経過していれば、時効の援用ができる可能性があります。

もしくは、支払督促申立書に添付されている計算書の最後の弁済日でも確認できます。

支払督促に同封されている異議申立書を裁判所に提出すると、支払督促から通常訴訟に切り替わり、改めて裁判所から口頭弁論期日を指定した書面が届きます。

その中に答弁書という書類が入っているので、第１回口頭弁論期日の１週間前までに答弁書を裁判所に提出しなければいけません。

ここで、注意しなければいけないのは、時効の援用ができるにもかかわらず、答弁書の「分割払いを希望する」という項目にチェックを入れてしまうことです。

分割払いを希望した場合、たとえ時効の援用ができるケースであったとしても債務の承認となって、それまでの時効期間がご破算になってしまうのでご注意ください。

答弁書で時効の援用をした場合、特に時効の中断事由がない限り、消滅時効の主張が認められ、請求棄却判決が出ることになります。

しかし、実務上は、時効の中断事由がないケースでは、原告のティー・オー・エムが訴えを取り下げてくることがほとんどです。

被告である債務者が取り下げに同意しなければそのまま裁判が進みますが、取り下げに同意した場合は改めて内容証明郵便で時効の援用を通知しておくと安全です。

これに対して、最後の返済からいまだ５年が経過していない場合は、時効の援用ができないので、分割で和解をするか、支払いができない場合は、国が用意している救済措置「債務整理」を検討します。

もし、支払督促が届いたにもかかわらず無視していると、判決と同じ効力がある仮執行宣言付支払督促が出てしまい、給与の差し押さえや預金口座への強制執行を受ける可能性があるので、時効の援用ができないからといって放置することはお勧めできません。

時効に関する手続きは、法的知識が必要な手続きであり、闇雲に対応すると危険なため、ご自身で対応するのに少しでも不安がある場合は、弁護士や司法書士に相談することをおすすめします。

弁護士や司法書士は、もし時効であれば確実に時効の援用をおこない、時効が中断している場合でも、適切に訴訟対応を行なってもらえます。

時効の可能性があるときに注意すべきこと

焦って電話をしない

ティー・オー・エムから通知が届き、焦って連絡をしてしまう方もいます。

以下のように、相談したいことや交渉したいことがあると思います。

しかし、ティー・オー・エムと直接連絡を取ることはやめましょう。

繰り返しになりますが、ティー・オー・エムとのやり取りは、法的な交渉です。安易なやり取りがあなたに不利になる場合があります。

ティー・オー・エムからの電話対応は要注意

ティー・オー・エムからの督促の電話は、「時効の中断」が主な目的なので注意して対応しなければなりません。

電話連絡が来て、不用意に借金の存在を認めてしまう発言をしてしまうと、時効を迎えているかもしれないのに改めて支払い義務が生じてしまうかもしれません。

電話に出るときは「記憶が曖昧なので、一度調べてから折り返しします。」「確認するのでこちらから折り返しします。」などと対応することをおすすめします。

時効が曖昧な場合は、借金問題に詳しい弁護士や司法書士に相談することをおすすめします。

ティー・オー・エムによる自宅訪問は慎重に

突然、自宅に訪問されても一切返済に関する話をしないようにしましょう。

ティーオーエムが委託したネットコミュニケーションズ株式会社（大阪府高槻市）が、実際に自宅に訪問してきて、「和解書兼譲渡債権承諾書」という書類に署名と押印を求められることがあります。

もし、時効期間が経過している可能性があるのであれば、突然訪問されても借金の返済に関する話は一切せずに、署名と押印もしてはいけません。また、たとえ少額であっても弁済しないようにしましょう。

もし、減額のお願いをしたり、１円でも支払ってしまったり、書類にサインをしてしまうと「債務の承認」となって時効の援用ができなくなる可能性があります。

債務者自身が５年の時効期間が経過していることを知らなかった場合でも同様です。

この場合も電話対応と同様に、「一度確認する」「弁護士/司法書士に依頼している」といって帰ってもらいましょう。

ティー・オー・エムが時効を中断させるために行う主な行為

債務者が誤って時効を中断させてしまう主な行為

時効の援用が難しいときは「債務整理」

最後の返済から５年が経過していないことが明らかな場合は、消滅時効の援用はできないため支払いの義務があります。

そういった場合は、弁護士や司法書士に相談して「債務整理」を検討する必要があります。

債務整理とは、「弁護士や司法書士に依頼することによって、借金の元本の減額や将来利息の免除などができる、国が認めた法的手続き」です。

弁護士や司法書士が行う法的手続きをいうとハードルが高く、「自分には関係ない…」と思ってしまう方もいるかもしれません。しかし、債務整理は、基本的にどなたでも利用できる国の救済措置です。毎年２００万人以上（※推定）が債務整理で借金問題を解決しているとも言われています。

この債務整理には、任意整理・自己破産・個人再生・特定調停の4つがあります。

弁護士や司法書士と相談してあなたに合った手続きを行いましょう。

債務整理とは、あなたの借金を整理して無理のない返済額にする方法です。

借金返済を楽にして、生活を立て直すことができます。苦しい借金生活を抜け出すために、ぜひ弁護士や司法書士にお気軽に相談してみてください。

ティー・オー・エムの取り立てに関するお問い合わせ

当サイトがおすすめする「みつ葉グループ」は、2012年3月に創業し、8年目を迎える総合士業グループです。東京・福岡・大阪・札幌・広島・沖縄の６拠点で、経験豊富な債務整理専属チームがフルサポートしています。

みつ葉グループは、弁護士・司法書士・行政書士・税理士・土地家屋調査士など多数の専門家を有する総合士業グループです。そのため、それぞれの専門家が連携・協力することで、あなたの状況に最適なワンストップサービスを提供することが可能です。

全国で365日24時間、いつでも相談可能です。また、相談は無料で受付けており、安心して相談できる良心的な事務所です。また、職場や家族、知人に知られたくないという方にもサポートをしています。

気になる費用ですが、分割払いができるため、手元にお金がなくても気軽に相談ができます。

みつ葉グループは、本当に必要な手続きを見極めてくれる良心的な法律・法務事務所です。もし借金問題に苦しんでいるなら、一人で悩ますに、まずは相談してみてください。あなたの借金の状況に合った、最善の解決方法を提案してくれます。